浙江蓝汇律师事务所作为管理人承办的 “颜某浪、颜某琳个人债务集中清理案”
【关键词】夫妻合并清理；执破联合合议庭；公积金提取、功能转化；重整贷；不设考察期；对外债权执行和解；高比例、一次性清偿
【受理法院】浙江省苍南县人民法院
【管理人】浙江蓝汇律师事务所（浙江蓝汇律师事务所于2024年8月1日起被吸收合并为浙江泽大（温州）律师事务所）
【基本情况】债务人颜某浪、颜某琳原系夫妻关系，2019年因感情不和，办理了离婚登记手续。婚姻关系存续期间，双方因投资亏损欠下巨额债务。因夫妻二人无力偿债，各债权人诉至苍南法院并申请执行，夫妻二人被法院列为失信被执行人并限制高消费。2021年4月，债务人颜某浪、颜某琳向法院申请进行个人债务集中清理，苍南法院裁定受理并予以合并审理，同时决定由执行法官与破产庭法官组成合议庭共同办理，并指定浙江蓝汇律师事务所为管理人。
【管理人履职情况】管理人多次赴苍南县等地对二债务人的财产、资信等进行调查；依法进行债权申报登记、审核等工作，经全体债权人同意，对不同计息利率的债权采取不同的调整方式，以平衡各方债权人的利益；参与债权人会议，通报案件情况，促使各方就清偿方案达成一致意见；开设并管理个人债务清理专门银行账户，按时查账、收支，确保资金到位与分配。
【本案的特色亮点】
一、因人制宜，调整清偿方案。
在苍南县人民法院的指导下，管理人因人制宜，充分分析各债权人的异同，有针对性地调整清理方案的比例。本案债务人的不同债务的利息因为民间借贷司法解释的相关规定最后法院裁判下来是各不相同的，有些债务的利息是按照年利率24%来进行计算，有些债务的利息是按照同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率来进行计算,有些债务的利息是按照当时借款的双方当事人自行约定的符合法律法规的利率来进行计算。债权人及债务人对于利息的不同持有不同的意见，于是我们管理人着手对于利息这一块进行了调整。我们管理人通过把高的利率往下调整和将低的利率进行保持的方式，经过多次测算和与债权人债务人频繁沟通，逐步将不同的利率趋于一个合理的水平，让同一性质的债权采取不同的比例进行调整。
二、借助民间力量，促成清偿方案。
在上诉对本案二债务人债务利息的调整过程中遇到了非常大的挑战，各方债权人都觉得根据修改后的清偿方案自己的合法权益没有得到最大化的维护，虽然我们管理人通过电话、面谈、开债权人会议等方式多次与各个债权人进行沟通，通过沟通的实际情况又对方案进行多次调整修改，但是对于这个利息最终的确认各方仍然处于僵持不下的一个状态，迟迟无法确认最终的清偿方案。于是，我们管理人创新思维，想到运用人情味，借助民间组织的力量开展沟通工作，促成清偿方案。我们管理人通过全方面走访了解到颜氏家族有位德高望重的长辈，他的身份地位受尊重，他的话语权也比较高。而本案的二债务人及债权人都是属于颜氏一族，我们管理人灵机一动想到邀请这位颜氏长辈参与我们的调解工作，借助颜氏长辈的力量促进清偿方案的通过。于是我们管理人将该想法跟本案二债务人进行沟通，二债务人也很认可我们管理人的思路。于是二债务人及时行动，通过不懈努力，真诚沟通，最终请到颜氏的这位长辈出面参与调解。经过颜氏长辈的耐心引导，分析清偿方案对各方的种种利弊，最终全体债权人、债务人均同意同一性质的债权采取不同的比例进行调整，促成最终的清偿方案，为案件的成功办结奠定基础。
三、积极和解，对外追收债权。
本案二债务人有一笔对外债权，债权金额为250000元，这笔债权处于执行阶段，这笔债权虽大但是由于这笔债权的债务人经济困难，手头没有资产，无法清偿这笔债权，故这笔债权执行得并不顺利，一度出于停滞的状态。我们管理人为了能够尽快追收债权，想到通过将金额打折将债权进行执行和解的方式促成债权回收。我们管理人通过跟本案二债务人、全体债权人多次沟通，说明债权及时回收的重要性及紧迫性。同时，我们管理人通过跟本案二债务人的债务人多次沟通，说明债务金额打折进行执行和解对于他们的多种利处，希望沟通下来他们能承受的最大的偿还金额。经过管理人的持续工作，最终经全体债权人、债务人同意，通过执行和解的方式，将这笔债权以80000元结案。由于这笔债权的整个沟通过程非常体现本案二债务人、债权人及管理人的诚意，债务人的债务人通过向他人借款的方式，及时将80000元汇入管理人的账户。我们管理人及时地获取该笔债权金额作为个人债务清理方案分配的资金。
四、开拓创新，灵活运用公积金与重整贷。
本案之所以可以顺利办结，主要得益于公积金与重整贷的灵活运用。二债务人系当地公职人员，经过调查发现二人公积金账户资金较为充裕，我们管理人想到盘活二债务人的公积金促进本案个人债务的清理。按照常理，公积金本是职工长期住房储金，为保障职工住房问题而设立，在本案中，我们管理人希望突破公积金的基本用途，通过提取公积金，转变公积金的功能，让公积金用于偿还债务，助力清偿方案能够在短期内履行完毕。于是我们管理人多次跟住房公积金中心的领导和工作人员进行沟通协调，分析公积金转换的利弊。对于那边的住房公积金中心，这是一次新的尝试，他们不敢下决断。我们管理人搜罗浙江省内特别是温州其他地区转换公积金进行债务清理的案例并及时转交给住房公积金中心的相关领导，通过我们管理人的多次联系沟通，最终住房公积金中心秉持一切为了人民，公积金服务于民，创新工作职能的宗旨，同意对公积金进行转换，将二债务人的公积金进行提取进行二债务人的债务清理。
同时，我们管理人通过引入第三方融资机构，运用重整贷，打破融资壁垒，以时间换空间，为债务人争取最大额度偿债资金。在个人债务清理的过程中，二债务人、我们管理人均向当地的各个金融机构通过电话、实地走访等方式进行询问，了解针对本案二债务人房贷的具体条件。功夫不负有心人，最终找到一家当地的农商银行。农商银行在了解本案二债务人的具体情况后，表示本案二债务人得先下失信人名单，法院取消对二债务人的所有执行措施，让二债务人恢复征信，就可以对本案二债务人进行放贷。我们管理人将了解到的重整贷相关情况向债权人进行详细说明，并请债权人表决是否让二债务人先行恢复征信，债权人经过深思熟虑最终通过表决。表决通过之后，管理人即刻联系苍南法院，将重整贷的具体情况进行汇报，苍南法院根据相关流程开始行动恢复二债务人征信。在二债务人恢复征信后，我们管理人督促债务人尽快去农商银行办理相关手续进行贷款。同时，我们管理人也不忘跟农商银行进行沟通，希望银行能将此次贷款特殊处理，走一走绿色通道，以最快的速度放贷。
五、群策群力，个债清理完毕。
在苍南县人民法院的指导以及银行、人行、住房公积金中心的协助下，最终在第二次债权人会议上促成债务人与全体债权人在清偿金额、清偿方式、清偿期限等问题上达成一致，通过了管理人制定的个人债务集中清理方案。该方案本金获得全额清偿，利息清偿率约为40%，且于2021年11月25日成功将清偿款项一次性分配完毕。
